Для начала сформулируйте четкую финансовую цель. Цель должна быть сформулирована очень четко - пропишите все сроки, суммы, этапы и конкретные действия, которые необходимо предпринять. Цель "Я хочу избавиться от долгов" не годится. К примеру: "закрыть кредит на сумму 50 000 евро к октябрю 2025 года".
Этапы: Поделить сумму на количество месяцев, найти дополнительные источники дохода на сумму платежа, одолжить деньги у друзей/родственников, чтобы сэкономить на процентах.
Повышайте уровень финансовой грамотности
Правильное обращение с личными финансами не входит в программы государственного образования (большое упущение), но сейчас есть масса возможностей, чтобы получить эти знания самостоятельно: книги, курсы, тренинги, финансовые игры и масса бесплатной информации в свободном доступе в интернете.
Откажитесь от импульсивных решений
Это касается как мгновенных необдуманных покупок, так и финансовых решений, в том числе переводов крупных сумм денег. Дайте себе возможность немного выждать время, в некоторых случаях это помогает значительно сэкономить свои финансы. Воспользуйтесь правилом 48 часов. Если намерены что-то купить, дайте себе 48 часов подумать. Спустя 48 часов Вы возможно перегорите покупкой и сохраните свои деньги!
Не держите все деньги в свободном доступе
Это значит - не носите с собой большие суммы наличных, банковскую и кредитную карты. Можно поставить на карту лимит для покупок и снятия наличных. Создавайте себе препятствия - это поможет справится с желанием потратить все деньги, которые есть в кошельке. Также, создавая ограничение, вы будете серьезнее подходить к вопросу "Это приобретение мне точно необходимо?" и выясните много интересного.
Создавайте пассивный доход
Это могут быть банковские депозиты, аренда жилья, интеллектуальная собственность (книги, курсы, вебинары), инвестиции и прочее. Такой вид дохода помогает чувствовать себя увереннее в своем финансовом положении и позволяет больше времени уделять любимому делу.
Делегируйте то, что отнимает Ваш ресурс для заработка
Например, Ваш рабочий час стоит 15 евро, (2 часа – 30 евро). Вы можете потратить 2 часа на готовку и уборку или делегировать это за меньшие деньги, пригласить помощницу.
Система ведения бюджета 50/30/20 Этот метод точно определяет, какой процент ваших доходов вы тратите на свои желания, нужды и сбережения. Она помогает убедиться, что вы откладываете достаточно денег на нужные счета, но при этом позволяет вам тратить деньги на себя, без самобичевания потом.
В методе 50/30/20 первые 50% вашего дохода должны идти на ваши нужды. Эта категория включает в себя ваши регулярные ежемесячные счета, такие как арендная плата, проездной, страховка, коммунальные услуги, сотовая связь и продукты питания.
Следующие 30% вашего дохода идут на ваши желания. В этой категории вы сами решаете, на что их потратить. Она включает в себя еду вне дома, одежду, косметику, домашний декор, ежемесячные подписки и любые другие развлечения, на которые вы тратите деньги.
Последние 20% вашего дохода идут на сбережения и долги. В эту категорию входят платежи по ипотеке, кредитные карты и другие долги. Также она включает в себя деньги, идущие на сбережения. Они включают в себя чрезвычайный фонд, а также любые долгосрочные цели сбережений, к которым вы стремитесь.
Тот факт, что эта система ведения бюджета основана на процентах дохода вместо фиксированной суммы, означает, что вы можете легко адаптировать ее под свой уровень дохода. Она также оставляет для вас большую гибкость, чтобы тратить деньги на то, что вам больше всего хочется.
Недостатком этого метода является то, что он не подходит людям с большими долгами. Кто-то с огромной задолженностью по ипотеке может тратить почти 20% своего ежемесячного дохода на долги, что не оставляет особо денег для сбережений.
Этот метод также может быть сложным для людей, живущим в регионах с высокой стоимостью жизни. В некоторых частях мира вы, возможно, не сможете потратить только 50% на свои нужды.
Каждая категория расходов получает свой собственный конверт с определенной суммой денег. И как только деньги в конвертах закончились, они закончились, и вам надо ждать следующий месяц для трат в этой категории. Конечно, вы можете взять деньги из одного конверта, чтобы восполнить дефицит в другом. Но вы можете тратить только то, что у вас есть в конвертах, с карты деньги вы не снимаете.
Большим недостатком этой системы составления бюджета является то, что многие в наши дни уже не носят с собой наличные. Также носить с собой большие суммы денег небезопасно. Если вы потеряете свою дебетовую карту, банк может ее заблокировать и выдать вам новую. Если вы потеряете 1000 долларов наличными, они будут окончательно потеряны. Будьте осторожны и не носите с собой сразу большие суммы без необходимости.
Сначала заплатите себе
Сколько раз вы обещали себе, что переведете все оставшиеся в конце месяца деньги на свой сберегательный счет, а по факту вы все потратили? Если у вас не получается пополнять свой сберегательный счет каждый месяц, тогда, наверное, этот трюк по ведению бюджета вам подойдет. Первая вещь, которую вы делаете в методе «сначала заплати себе» — переводите деньги на свой сберегательный счет, как только получили свою зарплату/гонорар/какой-либо доход. Вместо того, чтобы откладывать то, что у вас осталось после своих ежемесячных расходов, вы тратите на них то, что осталось у вас после перевода суммы на сберегательный счет. Это лишь небольшой список рекомендаций, которые помогут улучшить ваше финансовое положение. Даже если вы будете следовать ему лишь отчасти - в скором времени увидите положительный результат! Успехов!